「借金300万円です」と言うと、大抵の人がひく。
でも、それが“現実”の俺だ。
そして、その地獄を抜け出すために出てきた選択肢が「任意整理」。
最初にこの言葉を聞いたときは、「なんか怖そう」だった。
でも実際に相談して、動いて、手続きをしてみて――
**「もっと早く知っておけばよかった」**と、心から思った。
今日は俺が体験した「任意整理のリアル」を、全部ぶっちゃける。
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目次
【1】任意整理って、簡単に言うと“借金の交渉”だった
“任意整理”って言葉、正直最初はビビった。
破産とかブラックリストとか、なんか人生終わる手前の手段って感じがしてた。
でも、ちゃんと調べてみたら全然違った。
簡単に言うと、
**「借金を減らして、利息カットして、無理のない範囲で返せるように、交渉してくれる」**制度だった。
俺の場合、3社から借りてて、合計約300万円。
利息もエグくて、返しても返しても減らない、まさにリボ地獄。
それを法律事務所が間に入って、**「もう利息はカットしましょう」「元本だけ、分割で返済していきましょう」**って、交渉してくれた。
結果、月の返済額が約6万円→約3万円台にまで下がった。
「え、まじ？」ってレベル。
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【2】相談は無料。もっと早く電話しとけばよかった
当時、SNSでよく見かけてた「無料相談」のバナー。
正直、最初は「どうせ金かかるんだろ」って疑ってた。
でも、相談は本当に無料だった。
「過払い金はありませんでしたが、任意整理であれば…」みたいな感じで、
淡々と、でも丁寧に説明してくれる。
俺が利用したのは、ネットから申し込みできる大手の事務所。
やりとりはLINEと電話だけ。
借入先や金額を伝えて、あとは向こうが全部計算して、提案してくれる。
怖かったのは最初の一歩だけだった。
電話を切ったあと、久々に「希望」って言葉を思い出したのを覚えてる。
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【3】手続きの流れはシンプル。ブラックになるけど、背に腹は変えられん
任意整理の手続き自体は、かなりシンプルだった。
1. ネットで申し込み
2. 事務所と電話でヒアリング
3. 借金先に受任通知が届く
4. 利息のカットと返済プランを交渉
5. 合意後、毎月定額で返済開始（大体3〜5年）
ちなみに、任意整理をすると信用情報に傷がつく＝いわゆる「ブラックリスト入り」する。
クレカは使えなくなるし、ローンも通らない。
でも、俺はもうクレカで身を滅ぼしたし、ローン組めるほど信用もない。
だったら、むしろ開き直って、地道に返済しようって思えた。
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【4】ギャンブルで増やした借金も整理できたのが意外だった
よく言われるのが、「ギャンブルで作った借金は整理できない」って話。
でも実際は、俺のケースでは全額対象になった。
理由は、「どうやって使ったか」は重視されないから。
カードローンや消費者金融であれば、原則すべて任意整理の対象になる。
もちろん、任意整理ができないケースもあるけど、
一度相談してみる価値はマジである。
「どうせ俺なんかダメだろ」って思ってた時期、長かった。
でも、やってみたら人生が少しだけ、マシになった。
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【まとめ】任意整理は“最後の手段”じゃない。“最初の一歩”にしていい
任意整理って、もっと絶望的なものだと思ってた。
でも実際は、**「人生を立て直すための現実的な手段」**だった。
• 利息がカットされる
• 毎月の返済額が下がる
• 取り立てが止まる
• 再スタートの土台ができる
この4つだけでも、借金地獄の人間には十分すぎるメリットだった。
もし今、借金で毎月首が回らないなら、
「恥ずかしい」よりも、「生き延びる」ことを優先してほしい。
俺みたいなやつでも、相談できたし、整理できたし、返してる。
だから大丈夫。
次回は、「借金ブログで人生逆転…ってできたらいいのに。」
夢と現実の狭間を、ちょっと語ろうと思う。
